เป็นที่น่าแปลกใจไหมที่ธนาคารต่างพากันทำธุรกิจ HSA
จากข้อมูลของ HSAfinder.com แหล่งข้อมูลอิสระของ HSA ระบุว่ามีธนาคาร 110 แห่งที่เสนอ HSAs ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2548 ถึงวันที่ 1 มีนาคม 2549 ถึงแม้ว่าจะมีจำนวนเพิ่มขึ้นถึง 700 คนเพิ่มขึ้นกว่า 500 เปอร์เซ็นต์ในเวลาน้อยกว่า ปี.
ทำไมการเติบโตที่น่าทึ่งเช่นนี้? “ลูกค้าคนแรกของธนาคารกำลังเรียกร้องมัน” JoAnn Laing ประธาน Information Strategies, Inc. (ISI), Palisades Park, บริษัท ด้านการตลาดและข้อมูลที่ดำเนินการโดย HSAfinder.com กล่าว “เหตุผลที่สองคือเงินฝากใหม่”
ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2548 HSAs มีเงินฝาก 1.2 พันล้านดอลลาร์ตามข้อมูลการสำรวจของ ISI
ไม่สามารถรวม HSAs กับบัญชีที่มีอยู่แล้ว Laing ได้ดังนั้นการย้ายธนาคารใด ๆ เพื่อเสนอเครื่องมือการออมชนิดใหม่นี้จะขยายจำนวนบัญชีทั้งหมด
และมีอีกสิ่งที่น่าสนใจ: เมื่อธนาคารได้รับลูกค้า HSA ใหม่แล้วก็สามารถเริ่มต้นการขว้างผลิตภัณฑ์อื่น ๆ เช่นกองทุนรวมซีดีบัญชีตลาดเงินหุ้นพันธบัตรและตั๋วเงินคลัง
“คนส่วนใหญ่ใช้บัญชีของพวกเขาเพื่อประหยัดแทนที่จะใช้จ่าย” แลงผู้เขียน คู่มือธุรกิจขนาดเล็กสำหรับ HSAs และ คู่มือผู้บริโภคเกี่ยวกับบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ “ดังนั้นยอดคงเหลือในบัญชีของพวกเขากำลังสร้างและพวกเขาพบว่าผู้คนต้องการที่จะเข้าไปในสิ่งต่าง ๆ เช่นผลิตภัณฑ์การลงทุนเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น”
บัญชีออมทรัพย์สุขภาพได้รับอนุญาตภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางที่ลงนามโดยประธานาธิบดีบุชในเดือนธันวาคม 2546 บัญชีเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ชาวอเมริกันนำเงินปลอดภาษีไปจ่ายเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาล การบริจาคให้ HSA อาจถูกถอนได้ตามความจำเป็นเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในปัจจุบันรวมถึงค่าแพทย์และค่ารักษาพยาบาลค่ายาตามใบสั่งแพทย์และค่ายาตามใบสั่งแพทย์หรือจ่ายเกินปีต่อปีเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลในอนาคต
เช่นเดียวกับบัญชีเกษียณส่วนบุคคล HSA นั้นพกพาได้อย่างสมบูรณ์ แม้ว่าคุณจะย้ายเปลี่ยนงานตกงานหรือเปลี่ยนความคุ้มครองทางการแพทย์บัญชีก็ยังคงอยู่ในการควบคุมของคุณ
ในการเปิด HSA คุณต้องมีความคุ้มครองทางการแพทย์ผ่านแผนประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้ โดยทั่วไปนั่นหมายความว่าในปี 2549 การหักลดหย่อนประจำปีภายใต้กรมธรรม์ประกันภัยของคุณจะต้องมีอย่างน้อย $ 1,050 สำหรับการคุ้มครองตนเองเท่านั้นและ $ 2,100 สำหรับครอบครัว ค่าใช้จ่ายนอกกรอบประจำปีภายใต้แผนจะต้องไม่เกิน 5,250 เหรียญสำหรับบุคคลและ $ 10,500 สำหรับครอบครัว
สถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่ม HSA ของคุณอาจขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ธนาคารสหภาพเครดิต บริษัท ประกันภัยและสถาบันการเงินอื่น ๆ ได้รับอนุญาตให้เสนอบัญชีเหล่านี้ นอกจากนี้นายจ้างของคุณอาจช่วยคุณสร้างความสัมพันธ์ที่มีกับพูดธนาคารหรือ บริษัท ประกันสุขภาพโดยเฉพาะ
แต่ Gregory Golub ประธานและผู้ก่อตั้ง Sequoia Benefits LLC บริษัท Menlo Park รัฐแคลิฟอร์เนียที่ออกแบบและจัดการโปรแกรมผลประโยชน์ของพนักงานระบุว่าผู้บริโภคควรเลือกบัญชีของตนเอง “ เก้าสิบเก้าเปอร์เซ็นต์ของเวลาที่ผู้บริโภคจ่ายค่าธรรมเนียมในบัญชีออมทรัพย์สุขภาพดังนั้นหากพวกเขากำลังจะจ่ายสำหรับมันพวกเขาควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขากำลังจ่ายสำหรับการจัดการที่ดีที่สุดที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขา”
นอกจากนี้หากคุณไม่ระวังค่าใช้จ่ายในการบริหารของธนาคารจะสามารถดึงดูดการลงทุนของคุณได้ “ ถ้าคุณเสียค่าธรรมเนียม $ 100, $ 150 ต่อปีมันจะไปกินผลประโยชน์ของโปรแกรมจริงๆดังนั้นค่าใช้จ่ายจึงมีความสำคัญ” เขากล่าว
ต่อไปนี้คือสิ่งอื่น ๆ ที่ควรมองหาเมื่อคุณเริ่มใช้ HSA:
- เงินฝากง่าย คุณหรือนายจ้างของคุณสามารถฝากเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ – ตัวอย่างเช่นผ่านการหักเงินเดือนหรือไม่
- ถอนได้ง่าย ธนาคารของคุณมีตัวเลือกตรวจสอบหักบัญชีหรือบัตรเครดิตหรือไม่
- อัตราดอกเบี้ยที่น่าสนใจ มองข้ามผลตอบแทนจากการลงทุนที่เป็นไปได้ ธนาคารของคุณเสนออัตราดอกเบี้ยทบต้นที่แข่งขันได้สำหรับกองทุนสภาพคล่องใน HSA ของคุณหรือไม่
- ความสามารถในการตรวจสอบยอดคงเหลือของคุณ คุณสามารถทำธุรกิจกับธนาคารออนไลน์ได้หรือไม่
“สิ่งสุดท้ายคือฉันต้องการให้แน่ใจว่าธนาคารที่ฉันใส่เงินของฉันคือประกัน FDIC” แลงตั้งข้อสังเกต
และจำไว้ว่าในปีปฏิทินใด ๆ ผู้บริโภคอาจทำการฝากเงินกับ HSA ของพวกเขา
จนถึง 15 เมษายนของปีถัดไป ดังนั้นคุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารของคุณให้เครดิตเงินฝากในปีที่เหมาะสมเธอพูด